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過払い金返還請求をした場合、クレジットカードやキャッシングは使えなくなるの?


過払い金返還請求は一体いつまで続くのか?時効はいつ来るのか?
クレジットカードのショッピング枠でも、過払い金請求は可能?

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過払い金請求先のカードに限って使えなくなります

クレジットカード便利に利用できるクレジットカードやキャッシングですが、過払い金請求をした場合、その後の利用はいったいどうなってしまうのか、疑問に思っている方もいることでしょう。

まずはじめに、「クレジットカード(消費者金融のカードではないカード)」で、過払い金が発生するか?という問題ですが、答えは「YES」です。

2006年12月の貸金業法等の改正により、2007年以降、金利の引き下げが行われ、利息制限法の下、正規の貸金業者は全て通常利息でのみ貸し付けが行われることになりました。

それまでは、各社とも「グレーゾーン金利」を利用した貸し付けを行っていたため、法律に定められた利息を超過した金利を借り手から取って、違法な貸し付けをしていました。これにより「過払い金」が発生する原因が生まれたのです。

上記の「各社」には、大手消費者金融、銀行系のカード会社、クレジットカード会社、信販会社も含まれます。

管理人こと私も「三菱UFJニコスカード(旧日本信販カード)」と「セゾンカード」を長年使っていたのですが、調べてみたところ、過払い金は確かに発生していました。

さて、それらの会社に対して過払い金を請求した場合についてですが、その請求をおこなった金融会社のキャッシングカードは解約扱いとなり、使えなくなるのが一般的です。

キャッシングこれは、過払い金返還請求を行った請求先のカードが使えなくなるということです。

他社のクレジットカード、キャッシングについては問題なく使用できますので安心してください。

あくまで、過払い金返還請求を行った先の会社のカードが使えなくなるということです。

他のサラ金業者で過払い請求した場合でも、信販会社やクレジット会社の場合でも同様、過払い金請求先のカードは解約扱いとなり使用ができなくなります。

VISAやJCBなどのショッピング枠が付加されているカードでも、過払い請求をおこなった場合にキャッシング枠だけが使えなくなるのではなく、同時にショッピングの利用もできなくなりますので、注意が必要です。

ただし、過払い金返還請求を行ってない会社のカードは関係ありませんので、使用が可能です。

また、ETCなどが付随している場合にも同様です。
公共料金などの定期的な引き落としをカードで行っている方は、過払い請求をおこなった時点から引き落としは行われなくなりますので、他の引き落とし方法について事前に変更しておく必要があります。

これも、他の(過払い金とは)関係ない金融会社のカードについては問題なく使えます。

また、過払い金返還請求に成功した後については、車のローンも住宅ローンも審査に通ります(つまり、ブラックリストに載らない)ので、問題なくローンを組むことが可能です。

完済していることが前提

ただし、一つだけ条件があります。

「過払い金返還請求」が成立するということは、借金を完済していることが条件です。

過払い金返還請求を行い、借入残高を過払い金が上回って、借金完済となった場合は過払い金返還請求は成立し、他の会社のカードが使えるということになります。このケースでは、ブラックリストに載ることはありません。

ですが、過払い金が借入残高を下回り、過払い金返還請求が成立しない場合は、任意整理等の債務整理の扱いとなり、信用情報(ブラックリスト)に載ることになります。

この場合は、他の会社のカードも使えなくなってしまいます。



クレジットカード原則として完済して過払い請求するなら、複数のカードを使用している場合でも、他社のカードが使えなくなるという心配は必要ありません。

ただし、過払い請求した会社が発行している他の種類のカード(ローンカード、ETCカードなど)は、合わせて使用できなくなります。

また、カード契約当初、別の会社であっても、その後合併され同一会社となっている場合には、別々に手続きとなりませんので、すべての系列カードが使用不可となります。

会社の名前が変わっている場合がある

銀行系カードローン使用中の方は、保証会社となっている会社に過払い請求する場合も、影響が出ますので注意しましょう。

銀行ローンのカードは手元に残りますが、借り入れはできずに、支払いのみの取り扱いとなります。

クレジット会社の名前が変わっている場合があるまた、当該クレジットカードのカード会社が破綻したり、合併吸収となったりした場合、どのカードが使えなくなるかといった問題は会社によって様々なケースがあります。

合併吸収などによって、自分の使っていたカード会社の社名が変わったり、他社の傘下に入ったりすることで、所在がわからなくなることが多々あります。

例えば、アコムに過払い金請求をした場合、東京三菱UFJ銀行系列のカード、プロミスなら三井住友銀行系のカードは使用できなくなるので、自分が過払い金請求をした会社はどの系列の金融業者なのかという業界図を把握しておく必要があります。

ですがこうなると、個人ではもはや追い切れません。

無理して個人で過払い金返還請求を行った場合、誤ってブラックリストに載ってしまう可能性があります。必ず、専門家に相談して解決するようにしましょう。

まとめ

過払い金返還請求をした場合に、クレジットカードが使えるかどうか?の疑問について、以下にまとめてます。

1.借金を完済した上で過払い金返還請求をした場合、請求先のカードは使えなくなる。

2.借金を完済した上で過払い金返還請求をした場合、請求先以外の他の会社のカードは使える。

3.借金を完済できない状態で過払い金返還請求をした場合、請求先のカードは使えなくなる。

4.借金を完済できない状態で過払い金返還請求をした場合、請求先以外の他の会社のカードも使えなくなる。

5.借金を返済途中に過払い金返還請求をし、過払い金の返還で借金が完済になった場合は、請求先以外の他の会社のカードは使える。

6.借金を返済途中に過払い金返還請求をし、過払い金の返還で借金が完済になった場合でも、請求先のカードは使えなくなる。

となります。簡単に言えば、カードが使えなくなるケースは2つです。

(1)過払い金返還請求をして、借金が残らなくても、請求先のカードは使えなくなる。
(2)過払い金返還請求をして、借金が残った場合、全てのカードが使えなくなる。


※(1)の場合、クレジットカードだけでなく、ローンカードも使えなくなります。

以上この2点に注意して、過払い金返還請求をしましょう。詳しくは、専門家である弁護士や司法書士に相談するのが安全です。

また、よく質問をいただくことなのですが、上記のような条件で過払い金返還請求に成功した場合には、車のローンや住宅ローンも審査に通ります(つまり、ブラックリストに載らない)ので、問題なくローンを組んでいただくことができます。

完済前だとしても、過払い金返還請求が可能な場合がある

仮にあなたの借金が返済前(完済前)だとしましょう。
そこで過払い金返還請求をしたとします。

借金の金額が、返ってくる過払い金を下回る場合は、債務整理扱いとなり、ブラックリストに載ってしまいます。
そうなると、他の金融会社でもカードを作ったり融資を受けたりすることができまくなります。

過払い金返還請求の成功しかし、借金の金額を、返ってくる過払い金が上回る場合は、借金を相殺することができ、過払い金も返還されるケースがあります。

長年借金をしている人は、意外とこのケースに当てはまる場合があります。
つまり、借金を過払い金返還で相殺してしまえるということです。

すると、過払い金返還請求に成功したことになり、ブラックリストに載らないばかりか、現金が返ってくるのです。

これはとてもお得な話ですね。ですが意外とよくあるパターンです。

街角相談所-法律-このケースが可能かどうか?は、事前に法律家に相談することによって、教えてもらうことができます。
相談した上で、請求をするかしないかはあなたの自由です。

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